O prêmio Entrepreneur of the Year Philippines é um projeto da Fundação SGV Inc., com a participação do Ministério do Comércio e da Indústria, da fundação Philippine Business for Social Progress, e da Bolsa das Filipinas.

Investir em ser um ‘bom vizinho de casa’

publicado em Businessworld, 02/10/2017

A confiança e a integridade desde sempre são consideradas qualidades fundamentais no setor financeiro. São exatamente estes os valores que inspiraram o advogado Francis Ganzon, 67 anos, quando assumiu o Bangko Kabayan, (na época Ibaan Rural Bank, ndr) um banco privado de desenvolvimento, cuja missão é acompanhar o crescimento de pequenas e médias empresas.

Após a graduação em Jurisprudência no Ateneu de Manila, College of Law e alguns anos de trabalho como advogado, Ganzon deixou a carreira de direito para ajudar a salvar a empresa do sogro, o Ibaan Rural Bank, Inc. (IRB). De fato, o IRB encontrava-se num momento de crise e de perda de muitos clientes, porque alguns colaboradores estavam envolvidos em casos de fraudes. “Meu sogro confiou-me a missão de reconquistar a confiança das pessoas e de certificar-me que cada coisa fosse feita conforme as regras”, recorda Ganzon.

Ganzon começou substituindo os colaboradores e trabalhando ativamente para reconquistar a confiança dos correntistas do banco. “Eu ia pelos bairros para persuadir as pessoas, prometendo um estilo de gestão diferente e explicando-lhes a importância de um banco rural”, conta. Assim, o banco começou a investir na formação profissional e a colocar as pessoas em seu foco principal. Conseguiu gerar fundos vendendo bens imóveis e outras propriedades que tinham sido adquiridas com os empréstimos que os clientes não conseguiam saldar. Mas o objetivo principal ainda era gerar novos depósitos. Somente após dez anos o IRB voltou a trabalhar de maneira estável como banco rural.

Francis Ganzon acreditou na importância de construir relacionamentos autênticos com os clientes. Este comportamento inspira-se em sua pertença a uma comunidade de fé chamada Movimento dos Focolares. “Eles têm este conceito, a Economia de Comunhão”, revela, “segundo o qual a empresa pode ser usada como instrumento para ajudar os pobres”. Esta visão levou à criação do Ibaan Rural Bank Foundation, que tem como objetivo fornecer programas de microcrédito e bolsas de estudo para estudantes merecedores, mas carentes de meios, e de patrocinar encontros de ‘community building’.

Em 1997, a crise financeira asiática atingiu mais de 50% do portfólio do banco. “Nós só não fechamos porque tínhamos uma base de correntistas. Os nossos clientes nos viam como uma instituição na qual acreditar”, diz Ganzon. Naquele mesmo ano, o banco comemorava o seu quadragésimo aniversário e mudou seu nome para Bangko Kabayan.

Foi então que o Bangko Kabayan tornou-se conhecido com sua experiência de sucesso pelo Grameen Bank, que, em Bangladesh, oferecia aos pobres o acesso ao crédito, dando-lhes novas oportunidades para melhorar as suas condições de vida através da microfinança. Para Ganzon, entrar naquele setor significava um risco, mas foi também uma virada decisiva para o Bangko Kabayan. “Não tínhamos nos dado conta que muitas das pessoas que não tinham garantias eram, de todo modo, capazes de pagar um empréstimo”, explica. “Simplesmente, faltava-lhes a possibilidade de acesso ao crédito, e nós demos isso a eles”.

Desta forma, a microfinança tornou-se um dos principais serviços do banco, e isto gerou um mecanismo de “garantia da confiança”: o banco confia nas pessoas à quais oferece empréstimos e, em troca, os clientes confiam no fato que o banco tenha no coração os seus interesses. Ganzon explica que o banco logo percebeu o impacto social da microfinança e de como esta tenha melhorado a vida das pessoas e das pequenas empresas. Portanto, Bangko Kabayan mudou a própria visão, e tornou-se o principal instituto de crédito para pequenas e médias empresas da região, com 23 filiais nas provícias de Batangas, Quezon e Laguna.

Bangko Kabayan é orgulhoso da própria reputação de “bom vizinho” para a comunidade. Francis Ganzon transmite aos seus dependentes o valor do serviço personalizado para que a sua equipe faça a diferença entre os bancos comerciais. As sedes do banco, além disso, são para os clientes verdadeiros espaços de agregação.

Um dos desafios a serem enfrentados pelo Bangko Kabayan é a concorrência com os bancos estranjeiros, que estão forçando os bancos menores a sair do mercado das regiões do interior. Todavia, Ganzon afirma que o seu banco irá continuar a crescer no território local. Outro desafio, diz, é representado pela integração entre os países da Associação das Nações do Sudeste Asiático (ASEAN), a qual irá trazer grandes empresas agrícolas para ameaçar a atividade das pequenas e médias empresas locais. Porém, esta também, a seu ver, é uma oportunidade para fornecer ajuda aos clientes sob forma de financiamentos adjuntos destinatos ao desenvolvimento.

A próxima fase, para o Bangko Kabayan, prevê alcançar um portfólio equilibrado entre empréstimos e receitas, mas também um maior investimento em novas tecnologias, especialmente em Internet Banking.

O Bangko Kabayan recebeu vários reconhecimentos pelos sucessos alcançados. Em 2007, recebeu o prêmio Best Capital Build-Up do Landbank e foi incluído na classificação dos 100 melhores institutos no mundo da Microfinance Information Exchange. Foi nomeado como banco parceiro da excelência na região do Land Bank das Filipinas de 2008 a 2011 e de 2013 a 2015. Além disso, recebeu o prêmio MF EAGLE pelo acesso aos serviços bancários fornecido às micro-empresas de 2003 a 2007, em 2010 e em 2011.

Francis Ganzon está convencido que a determinação e a integridade receberão sempre o justo reconhecimento, e deseja que os empresários aspirantes tenham no coração esta mensagem: “Quando se tem uma visão, é preciso permanecer-lhe fiel. Perseverem sempre, até mesmo nos momentos mais difíceis”.

“A integridade e a confiança também são muito importantes. Espero ver o dia em que as transações bancárias serão concluídas com um aperto de mão, ao invés da burocracia”.